Gneis Global Services

Gneis es una empresa del grupo Bankinter, presidida por Jaime Echegoyen, que a la vez es consejero delegado de la entidad financiera. El objetivo fundamental de esta maniobra empresarial es dar un mayor protagonismo a su potencial tecnológico y operacional, estando ahora mismo en condiciones de ofrecer, sobre todo a entidades financieras extranjeras que se quieran introducir en España, toda su infraestructura informática y operacional. De esta manera, Bankinter no sólo sigue manteniendo su cartera de clientes con la misma calidad de servicio y variedad de productos que hasta ahora sino que podrá, a través de Gneis, tramitar préstamos personales o hipotecas, tarjetas de crédito, avales, cuentas corrientes,  transferencias, y en definitiva cualquier operación bancaria para clientes de otros bancos, nacionales o extranjeros. Ofrecerá, en definitiva, los mismos servicios  a sus clientes que a los de otras entidades que contraten a Gneis. La calidad está garantizada puesto que la plantilla que asume este nuevo proyecto es la misma que hasta ahora integraba la División de Operaciones y Tecnología de Bankinter (más de 650 empleados).

Bankinter S.A. amplía así su red de empresas y Gneis pasa a formar parte del grupo Bankinter junto con Línea Directa Aseguradora, Bankinter Gestión de Activos (que gestiona los fondos de inversión que comercializa Bankinter) y Bankinter Consumer Finance (empresa que comercializa la tarjeta Obsidiana), entre otras.

Otras búsquedas:

La Visa ING es una tarjeta que no tiene cuota anual ni de emisión ni de renovación. La emisión de tarjetas adicionales también es completamente gratuita.

Con la tarjeta visa ING se puede sacar dinero de cualquier cajero de la red 4B sin ningún tipo de comisión. Actualmente los cajeros 4B suponen aproximadamente el 20% del total existentes en territorio nacional, por lo que la localización y el acceso a estos cajeros es bastante fácil. No tendremos ningún problema para encontrar un cajero en el que sacar dinero con nuestra tarjeta de crédito.

Como servicio adicional que crea un valor añadido a la tarjeta visa ING podemos resaltar el envío gratuito de sms al móvil tanto cuando efectúas una compra como cuando extraes dinero de un cajero, lo que refuerza la seguridad de la tarjeta y minimiza el riesgo de estafa o de uso indebido como consecuencia de la pérdida o robo de la tarjeta de crédito. También recibiremos un sms cuando el importe de nuestras compras durante un mes sobrepase una cantidad que nosotros habremos fijado previamente.

La tarjeta visa ING admite el pago aplazado tanto de una cantidad fija al mes o bien fijando un porcentaje del dispuesto de la tarjeta, con un mínimo del 5% o 30 euros.

Otro tipo de tarjeta que ING Direct ofrece a sus clientes es la Visa ING de débito. Esta tarjeta también es gratuita, no lleva ningún tipo de comisión y permite la extracción de dinero de los cajeros 4B.

Otras búsquedas:

tarjetas-de-credito

El uso extendido de la tarjeta de crédito como medio de pago hace que debamos tomar una serie de precauciones y seguir unas mínimas normas de seguridad para no llevarnos sorpresas desagradables. Los bancos o cajas, cuando nos envían la tarjeta de crédito son responsables de que recibamos la tarjeta de crédito y el PIN correctamente. Lo habitual es que nos la hagan llegar por correo a nuestro domicilio. No debemos en ningún caso utilizar la tarjeta si el sobre en el que la envían está roto o tiene raspaduras. Si tenemos la más mínima duda de que se haya manipulado el sobre para averiguar su contenido, nos pondremos inmediatamente en contacto con nuestro banco para indicarles lo sucedido y solicitarles que nos envíen otra.

Una vez que hayamos recibido nuestra tajeta de crédito, la firmaremos por detrás y memorizaremos el PIN. Bajo ningún concepto lo llevaremos anotado, ni en la agenda, ni en la cartera ni en el movil. Si tenemos la posibilidad de cambiar el PIN, es totalmente desaconsejable que dicho número lo compongan datos personales que puedan ser fácilmente averiguables, tales como una parte del número de teléfono o del DNI, fechas de cumpleaños o aniversarios, y similares.

Cuando vayamos a extraer dinero de un cajero, revisaremos el terminal, y si tenemos la sospecha de que tiene elementos superpuestos, o manipulados, evitaremos utilizarlo y avisaremos inmediatamente a la entidad propietaria del cajero. Recordemos que muchas organizaciones criminales colocan en la entrada de la tarjeta de crédito, un lector con el que pueden duplicar la banda magnética de la tarjeta. Si creemos que el cajero es seguro, evitaremos ser observados a la hora de teclear el PIN y realizar nuestra operación.

Si utilizamos la tarjeta de crédito para realizar una compra o pagar algún servicio, intentaremos, en la medida de lo posible, no perder de vista la tarjeta, y controlar que nos la devuelven. Debemos conservar el justificante de pago (y los resguardos del cajero por haber dispuesto efectivo), y cotejarlos todos con el extracto mensual de los movimientos de la tarjeta que nos mande el banco.

En caso de robo, pérdida o extravío de la tarjeta, hay que denunciar el hecho inmediatamente, para evitar que nos imputen el uso fraudulento de la tarjeta por parte de un tercero.

Aunque lo habitual es que los bancos y cajas nos envíen una nueva tarjeta de crédito cuando está próxima a caducar la que estemos utilizando, es conveniente tener en cuenta cuándo vence, sobre todo si vamos a hacer un viaje, para que no nos encontremos con sorpresas desagradables, porque la tarjeta haya cadudado y no nos haya llegado la renovación. Cuando nos llegue la tarjeta nueva, debemos destruir con unas tijeras la tarjeta caducada.

Otras búsquedas:

La tarjeta revolving permite devolver la cantidad dispuesta a través de una cuota fija mensual. A medida que vamos pagando, lógicamente incrementamos de nuevo el límite disponible del crédito de la tarjeta. Suelen ser tarjetas gratuitas, pero el tipo de interés que se aplica a la deuda es bastante superior al que se aplicaría si se tratase de un préstamo o al que llevan aparejadas las tarjetas de crédito en su modalidad de pago aplazado.

Las entidades financieras suelen ofrecer la tarjeta revolving a aquellos clientes que usan de manera continua la tarjeta de crédito utilizando todos los meses más del 25% del disponible de la tarjeta.

Para incentivar el uso de las tarjetas revolving, las entidades bancarias suelen ofrecer la devolución de un porcentaje de las compras realizadas con la tarjeta en algunas grandes superficies, y que no suele ser más de un 3 %. Son tarjetas que no admiten el pago al contado como las tarjetas de débito, sino únicamente pago aplazado a través de las cuotas mensuales cuyo importe suele elegir el cliente. Si la deuda es superior a esta cuota mensual el exceso se convierte en un préstamo a unos tipos de interés muy elevados. Para intentar acelerar el pago de la deuda contraída, el cliente puede optar por incrementar el importe de la cuota fija mensual y así disminuir el capital pendiente.

El uso de las tarjetas revolving está consolidado en Estados Unidos y Latinoamérica, y lleva ya unos años comercializándose en España, donde están alcanzando relativa popularidad, porque hay que conocer a fondo su funcionamiento para que sea una tarjeta de crédito rentable.  Por eso quizás su uso no está todavía demasiado extendido.

A la hora de contratar una tarjeta revolving hay que tener en cuenta, tal y como destaca ADICAE, que debemos leer detenidamente el contrato antes de firmarlo, que podemos rescindir el contrato en cualquier momento, y que en época de rebajas debemos informarnos sobre si las condiciones de uso de la tarjeta revolving varían. Es fundamental notificar a la entidad emisora de la tarjeta cualquier modificación en nuestros datos de contacto (teléfono, domicilio, etc). Por otro lado debemos exigir que cualquier modificación en las comisiones o tipo de interés de las tarjetas revolving nos sea comunicado inmediatamente.

Otras búsquedas:

En función del importe que vayamos a reunificar, podremos acceder a un préstamo personal o nos veremos obligados a contratar una hipoteca. Es importante valorar las distintas ofertas de los bancos y cajas y estudiar cuál es nuestra mejor opción.

Entre las principales ventajas de la consolidación de deudas se pueden destacar las siguientes:

1.- Refundiremos todas nuestras deudas en una sola, pudiendo agrupar tanto la hipoteca, como los préstamos personales, como el dispuesto de la tarjeta de crédito. Con ello conseguimos pagar una sola cuota mensual. De esta manera podremos organizar mejor nuestra economía doméstica, porque podemos llegar a ahorrarnos hasta el 50 % de la cuota que pagábamos antes de la consolidación y obtener un margen de ahorro.

2.- Es más que probable que podamos reducir el tipo de interés, sobre todo si en la consolidación de deudas incluimos la tarjeta de crédito, puesto que en su modalidad de pago aplazado el tipo de interés que aplican es realmente alto. La media de los tipos de interés de las deudas que reunificamos será así más alto que el tipo de interés resultante de la reunificación de deudas.

3.- Si nuestras deudas las tenemos con distintos bancos o cajas, con la consolidación de deudas pasamos a tener un único acreedor.

4.- Con la consolidación de deudas podemos además elegir el periodo de amortización que más nos convenga. Lo único que debemos tener en cuenta es que pagaremos más intereses si el préstamo personal resultante de la unificación lo contratamos a ocho años, por ejemplo, que si lo contratamos a cinco. Igualmente podemos elegir cómo pagamos la cuota. Aunque lo normal es que paguemos la cuota mensualmente, en función de nuestros ingresos y circunstancias personales, se puede elegir pagar cada dos, tres, cuatro o seis meses. Hay algunos bancos o cajas que limitan estas opciones, por lo que conviene informarse bien primero.

5.- La consolidación de deudas nos ayudará a realizar un lavado de cara importante de nuestro historial crediticio. No es lo mismo, de cara a solicitar nueva financiación, tener una hipoteca, dos préstamos personales y una tarjeta de crédito, que un solo préstamo.

6.- Sanear nuestra economía doméstica con una consolidación de deudas, nos ayudará a evitar que nos incluyan en los registros de morosos como consecuencia de algún impago por falta de planificación.

Otras búsquedas:

El pago aplazado en las tarjetas de crédito tiene dos modalidades, o bien un pago aplazado por cuota, en el que elegiremos una cuota fija mensual, que suele tener un mínimo en cuanto a su importe; o bien un pago aplazado por porcentaje. En este último caso, lo que pagamos es un porcentaje fijo al mes sobre el saldo total que hemos aplazado (que suele ser el importe del crédito del que hemos dispuesto).

La modalidad estrella de las tarjetas de crédito con pago aplazado es la tarjeta revolving, que únicamente admite como forma de pago el pago aplazado, y que a medida que se pagan las cuotas se vuelve a incrementar el límite de la tarjeta.

Hay que tener en cuenta que la modalidad de pago aplazado en las tarjetas de crédito en cualquiera de sus variantes lleva aparejada la aplicación de un tipo de interés que suele rondar el 12% anual, bastante más alto que el de cualquier préstamo personal.

A no ser que nos resulte imprescindible, evitaremos el uso de esta modalidad de tarjetas. En caso de que hayamos dispuesto el total de la tarjeta de crédito y no podamos afrontar el pago de la misma, es más rentable solicitar un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta de crédito.

Otras búsquedas:

Lo que sí está claro es que es más barato solicitar un préstamo personal que solucionar nuestros pequeños problemas de liquidez con la tarjeta de crédito en su modalidad de pago aplazado, puesto que los intereses que nos aplican son superiores a los de casi cualquier préstamo personal, ya sea a tipo fijo o variable.

Una vez que sabemos en qué banco o caja vamos a solicitar nuestro préstamo personal, nos tocará aportar toda la documentación necesaria para que nos estudien la solicitud:

1.- Fotocopia del DNI o tarjeta de residencia. Los préstamos a ciudadanos extranjeros cada vez son más escasos.

2.- Si trabajamos por cuenta ajena la fotocopia de las tres últimas nóminas y del contrato de trabajo. Nos pueden solicitar incluso la vida laboral. Si trabajamos por cuenta propia, la fotocopia del alta en el Impuesto de Actividades Económicas o en la Licencia Fiscal y la vida laboral.

3.- La última declaración de la renta debidamente sellada o validada por la Agencia Tributaria o por el banco o caja donde la hayamos presentado. Además, si somos autónomos y realizamos pagos fraccionados trimestrales del Impuesto de la Renta, nos pedirán los cuatro últimos.

4.- El último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles o la fotocopia de la escritura de la casa, si tenemos vivienda en propiedad.

5.- Los tres últimos recibos bancarios de las deudas que tengamos en vigor, sean hipotecas o no. Es inútil intentar engañar al banco y no aportarlos porque por el hecho de haber solicitado el préstamo tienen derecho a consultar la CIRBE y en ella figura cualquier endeudamiento superior a 6.000 euros. Así que a menos que nuestras deudas sean inferiores a esa cantidad, el banco conoce al detalle todas nuestras deudas.

6.- Cualquier otro documento que pueda acreditar nuestros ingresos, por ejemplo si tenemos una vivienda en propiedad que hemos destinado al alquiler, el contrato y los justificantes de los ingresos que nos hagan los inquilinos. Si estamos cobrando una pensión, el certificado de la Seguridad Social que lo acredite, etc.

Con toda esta documentación, y una vez consultada la CIRBE, el RAI y el ASNEF, el banco o caja nos indicará si nos concede o no el préstamo personal. Para poder disponer del dinero, tendremos que acudir a un Notario y firmar una póliza de préstamo personal. Hay que tener en cuenta que los bancos o cajas suelen indicarnos el Notario donde debemos firmar, pero la Ley otorga a los clientes el derecho de elegir el Notario. El principal argumento para intentar convencer a los clientes para que firmen en los Notarios que el banco o caja recomienda, es que si firmamos con el Notario que dice el banco, nos abonarán el dinero de manera casi inmediata, mientras que si firmamos en el Notario que elijamos nosotros, el abono se puede retrasar unos días. El Notario cobra sus honorarios en función del importe del préstamo, con carácter general suele ser el 0,3 % del importe del préstamo, y corren a cargo del cliente.

Otras búsquedas:

Otro aspecto importante a tener en cuenta es que en cualquier establecimiento de España, a la hora de pagar con tarjeta de crédito le solicitarán identificarse. Tendrá que mostrar, junto con la tarjeta de crédito, el documento de identidad o pasaporte. El establecimiento comprobará que el nombre del usuario es el mismo en el documento de identidad y la tarjeta de crédito, y a través de la foto se asegurará de que el portador de los documentos es su titular.

Si es posible, viaje con dos tarjetas, una tarjeta de crédito y otra de débito, por dos razones fundamentales: si nos roban o se extravía una de ellas siempre nos quedará la otra; y porque sacar dinero de cajero con una tarjeta de débito puede ser más barato que utilizar la tarjeta de crédito, si su banco o entidad financiera le cobra por sacar dinero a crédito.

Si vive en un país fuera de la Zona Euro infórmese qué le sale más rentable, si extraer dinero de los cajeros en España o comprar euros en su país para llevar efectivo.

PR: wait… I: wait… L: wait… LD: wait… I: wait… wait… Rank: wait… Traffic: wait… Price: wait… C: wait…

Otras búsquedas:

En caso de que la entidad emisora de la tarjeta nos quiera cobrar más de esos 150 euros que por ley estamos obligados a asumir, deberemos presentarles reclamación por escrito, en la que en principio debe ser suficiente hacer mención expresa a la Ley 16/2009, de Servicios de Pago. En caso de que nuestra reclamación no sea atendida, tendremos que acudir, en primer lugar,  al Defensor del cliente de la entidad y luego al Banco de España, aportando copia de todos los escritos presentados con anterioridad y de los documentos de repuesta que nos haya enviado el banco.

Los teléfonos de más utilidad en caso de pérdida o robo de la tarjeta de crédito son los siguientes:

MasterCard Eurocard: 900 971 231.
Visa: 900 99 11 24.
American Express: 902 37 56 37.
Diners Club: 902 40 11 12.
4B: 913 62 62 00 / 902 11 44 00.
Servired: 902 19 21 00.
Euro6000: 902 20 60 00.

Comprueba también el límite de crédito en las tiendas. Para los titulares de las tarjetas Visa o Eurocard, dicho límite es de 2.500 euros dentro de un periodo de 30 días. Si crees que vas a necesitar más dinero, negocia con tu banco un límite más alto. Los que tienen la American Express carecen de limitaciones. Cuando pagues tus compras en una tienda y pasan tu tarjeta por la “bacaladera”, caja, esas viejas máquinas que imprimen el relieve, comprueba que el importe que consta sea correcto. Dicho importe debe aparecer en la divisa local. Anota el número completo de tu tarjeta de crédito, así como la fecha de caducidad, en un trozo de papel que llevarás contigo, pero no en tu cartera. Guarda también el número de teléfono al que tienes que llamar si deseas anular un cargo. En caso de pérdida o robo, esta información te resultará indispensable.

Otras búsquedas:

La consecuencia inmediata del impago de la deuda de la tarjeta de crédito suele ser el bloqueo de la misma por parte de la entidad emisora, de manera que al intentar pagar en cualquier comercio o realizar una transacción con la tarjeta, la operación quede denegada. Incluso a veces, si la situación de impago no se solventa inmediatamente, pueden llegar a bloquear la cuenta corriente que está asociada a la tarjeta, hasta que la entidad se cobre la deuda. Por supuesto, cuando la tarjeta caduca, la entidad no procederá a su renovación.

Por norma general, en cuanto el banco detecta la situación de impago, se pone en contacto con el usuario, para comprobar si esa falta de pago se debe a un error. El siguiente paso será intentar negociar con el cliente la refinanciación de la deuda en un préstamo personal, pignoraticio o hipotecario.

Si transcurren 90 días desde que se produjo el impago y no se ha solventado, se incluirá al cliente en el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). Todas las entidades financieras consultan RAI y ASNEF  cuando les solicitamos financiación, por lo que la inclusión en estos registros implicará la imposibilidad de conseguir  un crédito.

Si la negociación con el cliente no funciona, la entidad llevará la reclamación a los Juzgados. La consecuencia es que nos encontraremos con una sentencia favorable al banco en cuanto a la deuda impagada, y además tendremos que hacer frente a las costas judiciales (gastos de abogado y procurador). Una vez que la sentencia sea firme y se solicite su ejecución, podrán embargarnos cualquier bien para cobrarse la deuda.

Una vez saldada la deuda, el banco tiene la obligación de retirar los datos del cliente de los registros de morosos. En caso contrario puede presentar una demanda y reclamar en la Agencia de Protección de Datos. No obstante, lo más rápido y efectivo será que el propio usuario se encargue de solicitar la baja de sus datos.

Otras búsquedas: