Esta situación ha provocado un nuevo negocio: pequeñas financieras e incluso particulares que se dedican a gestionarte la concesión de la tarjeta de crédito con ASNEF. Normalmente suelen ofrecerse además para gestionarte la salida del registro de morosos. Es importante tener en cuenta que salir de ASNEF no es fácil. Si la inclusión de nuestros datos en los registros de morosos no se ha debido a un error, en la inmensa mayoría de ocasiones deberemos saldar el impagado. Estas empresas nos ofrecerán entonces un préstamo personal a tipos muy altos o un préstamo hipotecario para poder pagar la deuda y poder salir de ASNEF.

La mejor opción es intentar evitar por todos los medios que te incluyan en un registro de morosos. Si tu situación económica puede provocar retrasos en los pagos de tus deudas, acude a tu banco cuanto antes y solicita que te estudien una reunificación de deudas.

Ten en cuenta que cualquier financiación que solicites (préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios) estando en ASNEF, será mucho más cara en todos los sentidos: comisiones, tipo de interés, etc. Además solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF no es la mejor solución: si tu situación económica ha provocado tu inclusión en ASNEF, no deberías incrementar tu endeudamiento. Una tarjeta de débito debería ser suficiente, para poder controlar el gasto e intentar recuperarte del bache económico en el que caíste.

Otras búsquedas:

Freedom Finance se ha convertido en una experta en la reunificación de deudas. Si necesitas mejorar tus finanzas personales, prueba a unir los distintos préstamos o tarjetas de crédito que tengas en un préstamo hipotecario, pagando así una sola cuota y convirtiendo la financiación a corto plazo, en una a largo plazo con cuotas más bajas. Freedom Finance buscará la oferta que mejor se ajuste a tus necesidades de entre las cerca de 30 entidades con las que colabora. También tienen soluciones para clientes que figuren en el RAI o Asnef, ayudándoles a resolver su situación de impago.

Hay que tener presente que Freedom Finance sólo ofrece reunificación de deudas en un préstamo hipotecario, por lo que si no puedes, por el motivo que sea, hipotecar tu casa o ampliar la hipoteca si ya tuvieras, o si no conoces a nadie que pueda hipotecar su casa para que te concedan el préstamo, deberás olvidarte de esta opción para relanzar tu economía.

Esta empresa cobra, evidentemente, por sus servicios pero siempre que hayas firmado una de sus ofertas de financiación. El importe oscila entre el  2 y el 4 % del  importe del préstamo hipotecario que te hayan concedido, con un mínimo de 3.500 euros.

Si deseas hacer una reunificación de deudas a través de Freedom Finance solo tienes que entrar en su página y rellenar un formulario. A partir de ahí un gestor comercial se pondrá en contacto contigo para valorar la posible financiación sin compromiso alguno.

Otras búsquedas:

En función del importe que vayamos a reunificar, podremos acceder a un préstamo personal o nos veremos obligados a contratar una hipoteca. Es importante valorar las distintas ofertas de los bancos y cajas y estudiar cuál es nuestra mejor opción.

Entre las principales ventajas de la consolidación de deudas se pueden destacar las siguientes:

1.- Refundiremos todas nuestras deudas en una sola, pudiendo agrupar tanto la hipoteca, como los préstamos personales, como el dispuesto de la tarjeta de crédito. Con ello conseguimos pagar una sola cuota mensual. De esta manera podremos organizar mejor nuestra economía doméstica, porque podemos llegar a ahorrarnos hasta el 50 % de la cuota que pagábamos antes de la consolidación y obtener un margen de ahorro.

2.- Es más que probable que podamos reducir el tipo de interés, sobre todo si en la consolidación de deudas incluimos la tarjeta de crédito, puesto que en su modalidad de pago aplazado el tipo de interés que aplican es realmente alto. La media de los tipos de interés de las deudas que reunificamos será así más alto que el tipo de interés resultante de la reunificación de deudas.

3.- Si nuestras deudas las tenemos con distintos bancos o cajas, con la consolidación de deudas pasamos a tener un único acreedor.

4.- Con la consolidación de deudas podemos además elegir el periodo de amortización que más nos convenga. Lo único que debemos tener en cuenta es que pagaremos más intereses si el préstamo personal resultante de la unificación lo contratamos a ocho años, por ejemplo, que si lo contratamos a cinco. Igualmente podemos elegir cómo pagamos la cuota. Aunque lo normal es que paguemos la cuota mensualmente, en función de nuestros ingresos y circunstancias personales, se puede elegir pagar cada dos, tres, cuatro o seis meses. Hay algunos bancos o cajas que limitan estas opciones, por lo que conviene informarse bien primero.

5.- La consolidación de deudas nos ayudará a realizar un lavado de cara importante de nuestro historial crediticio. No es lo mismo, de cara a solicitar nueva financiación, tener una hipoteca, dos préstamos personales y una tarjeta de crédito, que un solo préstamo.

6.- Sanear nuestra economía doméstica con una consolidación de deudas, nos ayudará a evitar que nos incluyan en los registros de morosos como consecuencia de algún impago por falta de planificación.

Otras búsquedas:

Lo ideal es que contemos con un inmueble que esté libre de cargas, pero como esta circunstancia no es demasiado habitual, es preferible que la hipoteca ya tenga unos años de antigüedad (cuatro o cinco). Así contaremos con el valor del inmueble, que en teoría se habrá revalorizado, y con la disminución de la deuda inicialmente contraída, que nos dará margen para ampliarla.

En el primer caso lo que firmaremos será un préstamo hipotecario nuevo, mientras que en el segundo caso, lo que haremos será ampliar la hipoteca ya existente en importe y plazo. En el importe que se amplía se incluirán todas las deudas que se quieren refinanciar, y si el valor de tasación del inmueble lo permite, todos los gastos que genera la operación: a impuestos, gastos de tasación, Notario y Registro de la Propiedad.

Con esta solución, la deuda se incrementa considerablemente, pero la cuota mensual disminuye puesto que el préstamo hipotecario se contrata a muchos más años que un préstamo personal o que una tarjeta de crédito. Además se pasa de pagar varios préstamos o créditos en distintas cuotas a pagar uno solo.

Otras búsquedas:

Ventajas e inconvenientes de la refinanciación de deudas.

Los bancos suelen calcular, sobre el montante de la deuda, la cuota mensual que podrías asumir y así refinanciar deudas con distinto vencimiento y cuota en un solo préstamo personal que entienden puedes asumir sin demasiadas dificultades. Pero este nuevo préstamo personal suele tener un vencimiento superior, por lo que pagarás menos cuota mensual, pero durante muchos más meses. A lo que tendrás que sumar los gastos notariales por la firma del contrato. En cualquier caso la negación a firmar este nuevo préstamo implicará en primer lugar que acabe incluido en ASNEF y los registros de morosos, para terminar en un procedimiento judicial (ejecutivo o no) en el que tendrás que asumir la deuda más las costas judiciales, llegando al embargo de bienes si es necesario.

Otras búsquedas: