Solicitar un préstamo personal Bankinter

Para que te estudien el préstamo personal, deberás firmar una solicitud, y aportar fotocopia del DNI, de la renta completa, las tres últimas nóminas si trabajas por cuenta ajena o el alta en el Impuesto de Actividades Económicas o Licencia Fiscal si trabajas por cuenta propia, y el último IBI si tienes vivienda en propiedad. Además, si no eres cliente o si lo eres pero tu deuda con Bankinter es inferior a 6.000 euros, tendrás que firmar un documento en el que autorizas que consulten la CIRBE. No es necesario que expliques para qué quieres el dinero.

Si estás casado en gananciales, el cónyuge tiene que firmar, para lo cual tendrás que aportar su documentación (DNI y nóminas y renta si trabaja).

Si tu solicitud está autorizada, te llamarán para firmar una póliza de préstamo personal en Notaría. Una vez firmada la póliza, te abonarán tu préstamo personal en la cuenta corriente que habrás tenido que abrir previamente en Bankinter. El préstamo personal Bankinter no admite que puedas tener la cuenta corriente en otro banco.

Tienes que saber que el Notario cobra un 0,3 % del importe del préstamo.

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Esta situación ha provocado un nuevo negocio: pequeñas financieras e incluso particulares que se dedican a gestionarte la concesión de la tarjeta de crédito con ASNEF. Normalmente suelen ofrecerse además para gestionarte la salida del registro de morosos. Es importante tener en cuenta que salir de ASNEF no es fácil. Si la inclusión de nuestros datos en los registros de morosos no se ha debido a un error, en la inmensa mayoría de ocasiones deberemos saldar el impagado. Estas empresas nos ofrecerán entonces un préstamo personal a tipos muy altos o un préstamo hipotecario para poder pagar la deuda y poder salir de ASNEF.

La mejor opción es intentar evitar por todos los medios que te incluyan en un registro de morosos. Si tu situación económica puede provocar retrasos en los pagos de tus deudas, acude a tu banco cuanto antes y solicita que te estudien una reunificación de deudas.

Ten en cuenta que cualquier financiación que solicites (préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios) estando en ASNEF, será mucho más cara en todos los sentidos: comisiones, tipo de interés, etc. Además solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF no es la mejor solución: si tu situación económica ha provocado tu inclusión en ASNEF, no deberías incrementar tu endeudamiento. Una tarjeta de débito debería ser suficiente, para poder controlar el gasto e intentar recuperarte del bache económico en el que caíste.

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Buscar nuestra vivienda a través del portal de la inmobiliaria del Banco Santander es realmente sencillo: disponemos de mapas, filtros para facilitar nuestras búsquedas y fichas de las promociones y las viviendas con información muy completa.

La inmobiliaria del Banco Santander ha reforzado así su portal para intentar liderar un mercado al que sin desearlo se han visto incorporadas la mayoría de las entidades financieras: el de viviendas adjudicadas por impago de deudas.

Para intentar empujar la venta de viviendas, Altamira Santander ofrece una promoción atractiva: si compras una vivienda de la web de la inmobiliaria, puedes elegir una de estas opciones:

1.       El primer año no pagas el préstamo hipotecario. Es decir, las primeras 12 cuotas las paga Altamira Santander, con un límite de 7.200 euros. Es requisito imprescindible que el préstamo hipotecario lo contrates con Banco Santander. A cambio, pueden financiarte hasta el 100 % del precio de la casa y hasta a 40 años de plazo.

2.       Altamira Santander te paga el IVA o ITP que te correspondería pagar por la compra de la vivienda, con un límite del 8 % si el inmueble está en la península y un 5 % si está en Canarias.

3.       Si en lugar de comprar la casa a la inmobiliaria del Banco Santander, la alquilas, ya sea con o sin opción de compra, Altamira asume los dos primeros meses del pago del alquiler.

Para poder beneficiarte de esta oferta debes haber firmado con Altamira Santander un contrato de reserva antes del 31 de Diciembre de 2010 si se trata de una compraventa, o firmar el contrato de arrendamiento antes de esa misma fecha, si lo que hacemos es alquilar una de las viviendas ofertadas en la web de la inmobiliaria de Banco Santander.

Además han lanzado el plan Revital por el que han rebajado el precio de casi 200 viviendas de obra nueva, con descuentos que llegan casi hasta el 60 %. Con este reclamo pretenden vender esos inmuebles antes del 31 de Diciembre y que de esta manera el cliente pueda favorecerse de la deducción fiscal por adquisición de vivienda en el IRPF. Esta oferta es compatible con los descuentos anteriormente mencionados, lo que hace conveniente visitar este portal inmobiliario del banco Santander si estamos pensando en comprar casa.

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Los pisos embargados son un lastre para los bancos, puesto ese no es su negocio y necesitan dar salida a una cartera de inmuebles que no les interesa mantener en su propiedad. Si a esta necesidad de deshacerse de los pisos embargados, sumamos las previsiones de analistas de las propias entidades financieras, como Bankinter , Barclays o BBVA que vaticinan que el descenso del precio de las viviendas continuará como mínimo hasta finales de 2011, comprar un piso embargado puede plantearse como una buena opción.

Para fomentar su compra, los bancos y cajas suelen rebajar hasta un 20 % los precios, financian hasta el 100 % del valor de la vivienda y no suelen aplicar comisiones en el préstamo hipotecario.  Pero en la compra de los pisos embargados no todo es color de rosa: hay que extremar las precauciones.

Es importante asegurarnos de si la vivienda sigue habitada o no (a veces el embargado no se ha ido voluntariamente de la vivienda) y que nos especifiquen qué cargas o deudas tiene el piso, como cuotas pendientes de la comunidad de propietarios, facturas de gas, luz, etc. sin pagar, IBIs pendientes …. Si podemos hacernos asesorar de un experto inmobiliario, tendremos nuestros intereses garantizados.

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El importe mínimo, de este crédito online de Bancaja, que puede solicitarse es de 3.000 y el máximo de 30.000. El plazo de devolución del crédito va desde los 2 hasta los 7 años , con un tipo de interés fijo del 7,5 si eres cliente de Bancaja y tienes la nómina domiciliada, que está bien para un préstamo personal, y del 8,95 si no has domiciliado la nómina.

En cuanto al resto de condiciones del préstamo hay dos importantes a señalar, el crédito custom lleva aparejada una comisión de apertura del 2,00 % (con la nómina domiciliada se reduce a un 1,00 %) con un mínimo de 150 euros y una comisión de cancelación de un 2,00 %.

Ventajas del crédito custom de Bancaja:

El crédito custom, lo podemos solicitar por internet, en la web de Bancaja Credit, rellenando un sencillo cuestionario y en 24 horas nos darán respuesta a la solicitud del préstamo.

Como ya hemos comentado, no es necesario ser cliente de Bancaja, te pueden conceder el crédito custom y pagar las cuotas del préstamo en otro banco.

Este préstamo personal, como la mayoría de los créditos rápidos, no se firman en Notario, sino en las oficinas de Bancaja.

La documentación a aportar es menor que la que generalmente deberíamos presentar para la concesión de otro préstamo personal: dos nóminas, un recibo de luz, gas o agua que esté a nuestro nombre, un extracto de la cuenta donde quieres que te pasen las cuotas del préstamo y si el importe solicitado es superior a 10.000 euros, último recibo del préstamo hipotecario e IBI.

Otras búsquedas:

Los clientes de Uno-e que conviertan su cuenta corriente en cuenta nómina antes del 31 de Diciembre de 2010 disfrutarán de una paga extraordinaria equivalente al 20% de su nómina, con un límite máximo de 400 euros. La paga la abonan en los 90 días siguientes a aquel en que se ha recibido en la cuenta la primera nómina o pensión. Esta promoción sólo será aplicable a aquellos clientes que no hayan tenido la nómina domiciliada en los últimos 12 meses ni se hayan beneficiado de otras promociones anteriores.

Si los recibos domiciliados en tu cuenta nómina uno-e son tres o más, o el importe de la nómina es superior a 600 euros, te remunerarán la cuenta nónima con un 1,00 %, te darán la tarjeta Visa de crédito con un límite de 6.000 euros, sin comisiones mientras mantengas la nómina domiciliada y las condiciones a la hora de solicitar una hipoteca serán mejores. El tipo de interés de la cuenta se seguirá incrementando si además realizas compras con la tarjeta de crédito superiores a 700 euros al mes, o contratas depósitos, fondos de inversión o planes de pensiones por importe superior a 5.000 euros, por ejemplo.

Por otro lado, el compromiso de permanencia de la nómina es de 24 meses. Si durante dos meses consecutivos no se abona en la cuenta la nómina o pensión, te adeudarán en la cuenta el importe que en concepto de paga extra te abonaron. También hay que tener en cuenta que el importe de la paga extra habrá que hacerlo constar en la declaración de la renta como rendimiento del capital mobiliario.

Otras búsquedas:

Si nuestra hipoteca es de 100.000 euros, lo que hace el banco es comprar con esos 100.000 euros la moneda que hayas elegido, por ejemplo, yenes. Cada mes, cuando te toca pagar la cuota, el banco lo que hace es comprar yenes, y por esa compra te cobra una comisión.

La hipoteca multidivisa tiene como principal atractivo en el tipo de interés de referencia, que no es el Euribor sino el LIBOR (tipo de interés interbancario que se aplica en el mercado de capitales de Londres), que hace unos años era bastante más bajo que el Euribor. A cambio, el riesgo que corres estriba en la fluctuación de la divisa en la que contrataste el préstamo hipotecario. Tomando como ejemplo el yen, cuanto más fuerte sea éste, más alta será la cuota mensual de la hipoteca. Este inconveniente se puede atenuar con la posibilidad que nos dan de cambiar de divisa, con las comisiones de tipo de cambio y limitaciones que cada banco o caja impone.

En la actualidad la hipoteca multidivisa es un producto casi desaparecido que los bancos y cajas reservan para sus clientes de banca privada o finanzas personales, dada su complejidad y el riesgo que conlleva.

Hoy por hoy la hipoteca multidivisa es una muy buena opción puesto que el gobierno Japonés está intentando devaluar un yen muy fuerte, que les perjudica como país exportador que son. En caso de que las entidades financieras decidan comercializar de manera más generalizada este producto, recomiendo valorar la hipoteca multidivisa Bankinter, puesto que sus comisiones y diferencial eran más que aceptables, antes de que la retirara del mercado, financiando hasta el 80 % del valor de tasación a un máximo de 30 años.

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Para poder gestionar y vender esos inmuebles, los bancos y cajas han creado sus propias empresas inmobiliarias, en las que, a través de sus portales web,  encontraremos una amplia oferta de pisos nuevos así como de segunda mano que han pasado a ser propiedad de las entidades como consecuencia de las subastas por impagos de hipotecas o de embargos por otro tipo de deudas ( préstamos personales, tarjetas de crédito, etc ). A modo de ejemplo, podemos buscar piso en cualquiera de estos portales inmobiliarios:

-    Altamira Santander Real State, de Banco de Santander.

-    Anida, propiedad de BBVA. En la propia web del banco también podemos encontrar ofertas de pisos, garajes y trasteros. BBVA cuenta con otra inmobiliaria más: Atrea.

-     Servihabitat, creada por La Caixa.

-     Procam es la inmobiliaria de Caixa de Catalunya.

-     Bancaja Habitat, de Bancaja.

-     Casaktua, gestiona los pisos de Banesto.

-     Aliseda Gestión Inmobiliaria, de Banco Popular.

-     Cimenta2, pertenece a Cajamar.

-     Inmoselección, creada por Banco Pastor.

-     Cajasur, con su inmobiliaria Quermes

De esta carrera de las entidades financieras por obtener liquidez,  podemos beneficiarnos para lograr esa financiación que hoy en día cuesta tanto.

Otras búsquedas:

Cuando, por un error de cálculo o por un vuelco en nuestras necesidades hayamos dispuesto el crédito de las tarjetas por encima de nuestra capacidad económica y no podamos hacer frente a los pagos con regularidad, antes de incurrir en una situación de impago de la tarjeta de crédito que nos pueda llevar a la inclusión de nuestros datos en los registros de morosos, se hace aconsejable reunificar la deuda de las tarjetas de crédito en un préstamo personal.

De esta manera, conseguiremos mantener el límite de nuestras tarjetas de crédito, aunque a veces los bancos nos obligarán a renunciar a alguna de ellas si nos conceden el préstamo personal, y podremos hacer frente a la deuda en un plazo más largo de tiempo (los préstamos personales en muchas entidades se pueden solicitar a 8 años) y con un tipo de interés mucho más bajo que el que nos aplicarían si aplazáramos el pago de la tarjeta.

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Si la gestión la queremos hacer nosotros mismos, aunque saldemos la deuda y desaparezca la situación de impago, no siempre conseguiremos salir de ASNEF. Aunque las empresas que nos incluyeron en este fichero de morosos deberían gestionar nuestra salida si hemos saldado la deuda, no siempre es así, y nos tocará encargarnos personalmente de que nuestros datos desaparezcan del fichero.

Además hay que tener en cuenta que ASNEF, al igual que RAI o cualquier otro registro de morosos, no se hace responsable de los errores que puedan contener sus listas. De hecho, los gestores de los registros de morosos ni siquiera contrastan las informaciones relativas a un supuesto deudor, por lo que incluso nos podemos encontrar con que nos hayan incluido injustamente en el fichero.

Para que den de baja nuestros datos de ASNEF, deberemos hacerles una solicitud junto con el justificante de haber saldado la deuda y la fotocopia del DNI. ASNEF dispone de un plazo de diez días para eliminarnos del fichero. Si no lo hicieran, podemos denunciarlos ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), que podrá imponerles una multa. A la AEPD debemos aportar una copia de toda la documentación que presentamos a ASNEF para solicitarles la baja de nuestros datos.

Si quieres contactar con ASNEF puedes hacerlo en estos teléfonos: 902 300 414 o 902 126 000.

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