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Consecuencias del impago de la tarjeta de crédito

Impago deuda tarjeta creditoEl uso indebido de la tarjeta de crédito puede acabar generando una situación de impago difícil de afrontar. La posibilidad de acceder al crédito que ya tienes concedido previamente, pero que evidentemente hay que devolver, unido a la crisis en la que nos hemos visto inmersos, ha provocado que el número de impagados y morosos aumente de manera considerable.

La consecuencia inmediata del impago de la deuda de la tarjeta de crédito suele ser el bloqueo de la misma por parte de la entidad emisora, de manera que al intentar pagar en cualquier comercio o realizar una transacción con la tarjeta, la operación quede denegada. Incluso a veces, si la situación de impago no se solventa inmediatamente, pueden llegar a bloquear la cuenta corriente que está asociada a la tarjeta, hasta que la entidad se cobre la deuda. Por supuesto, cuando la tarjeta caduca, la entidad no procederá a su renovación.

Por norma general, en cuanto el banco detecta la situación de impago, se pone en contacto con el usuario, para comprobar si esa falta de pago se debe a un error. El siguiente paso será intentar negociar con el cliente la refinanciación de la deuda en un préstamo personal, pignoraticio o hipotecario.

Si transcurren 90 días desde que se produjo el impago y no se ha solventado, se incluirá al cliente en el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). Todas las entidades financieras consultan RAI y ASNEF  cuando les solicitamos financiación, por lo que la inclusión en estos registros implicará la imposibilidad de conseguir  un crédito.

Si la negociación con el cliente no funciona, la entidad llevará la reclamación a los Juzgados. La consecuencia es que nos encontraremos con una sentencia favorable al banco en cuanto a la deuda impagada, y además tendremos que hacer frente a las costas judiciales (gastos de abogado y procurador). Una vez que la sentencia sea firme y se solicite su ejecución, podrán embargarnos cualquier bien para cobrarse la deuda.

Una vez saldada la deuda, el banco tiene la obligación de retirar los datos del cliente de los registros de morosos. En caso contrario puede presentar una demanda y reclamar en la Agencia de Protección de Datos. No obstante, lo más rápido y efectivo será que el propio usuario se encargue de solicitar la baja de sus datos.

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  1. delia
    Viernes, 3 de diciembre de 2010 a las 01:18 | #1

    Hola:
    He tenido un problema con la tarjeta afinity card, resulta que en un momento dejaron de enviarme extractos de lo que debia, despues de pedirles repetidas veces que me los enviaran para saber de mi deuda, me decian que habia pasado mucho tiempo y no podian enviarmelas.
    Total he sufrido un año el acoso de la financiera pidiendome ingresos sin amortizar, agrandando la deuda, y en cuestion de dos meses amenzaban con pasarlo por lo judicial si no ingresaba una cantidad de 600€, cosa que ingresé, a los 10 dias me pedian un ingreso de 300€ o me denunciaban, los ingresé y por ultimo en el mismo mes me pedian 1300 €, me negué porque mi deuda asciende segun ellos a 4300€, y no se de donde es esa deuda.
    Han pasado por lo judicial y espero noticias, estoy muy preocupada x ahora mismo no tengo ingresos, mas que los de mi marido.
    Alguien me puede ayudar, o explicarme como funciona, x me estoy enfermando con la angustia.

  2. Eduardo
    Jueves, 6 de enero de 2011 a las 15:50 | #2

    A quien me pueda ayudar:
    ¿Es normal que el director de una sucursal bancaria tome la determinación de extraer todo tu capital de otras cuentas de la misma sucursal bancaria (una cc de empresa y otra compartida con mi mujer para gastos de la casa), para abonar un descubierto de la tarjeta VISA del mes pasado?. Dos dias despues de hablar con la sucursal bancaria y decirles que iria abonando la cantidad adeudada poco a poco, y tras un sms que me volverian a cargar 30€ (ademas de los intereses diarios de 2 a 7€, el banco sin decir nada, vacia mis dos cc para abonar parte de la deuda. ¿Es legal?.
    Ahora me quedo con la cc de la empresa sin poder pagar las nóminas, la seguridad social y los gastos.
    Por favor, si alguien me puede ayudar, lo agradeceré.
    UN SALUDO.

  3. Admin
    Viernes, 7 de enero de 2011 a las 00:23 | #3

    Lo primero que debe comprobar es si en algún momento firmó o dio orden de constituir un “netting”, que es la vinculación entre cuentas, de manera que si no hay saldo en una automáticamente se coge dinero de la otra. Estudie también el contrato de la visa, para ver si al firmarlo, autorizó a que la deuda se saldara contra cualquier cuenta en la que Usted fuera titular. Si no hay nada de esto, debe acudir inmediatamente al servicio de atención al cliente de su entidad para dar de alta una reclamación. Si no es atendida, acuda al defensor del cliente. Y en último extremo al Banco de España.

  4. Admin
    Viernes, 7 de enero de 2011 a las 00:35 | #4

    Contraataque y solicite por escrito, a través de burofax, la copia del contrato de la tarjeta, un extracto con todos los movimientos de la tarjeta desde que la empezó a usar y un certificado que indique toda la supuesta deuda contraída, con importes y fechas. Dígales que es Usted quien les va a denunciar por reclamar indebidamente esos importes y que necesita toda esa documentación. Como supongo que la habrán incluido en ASNEF, amenáceles con denunciarlos también en la Agencia Española de Protección de Datos por incluirla indebidamente en ASNEF. Si la entidad no puede aportar esa documentación, es porque no pueden justificar la deuda, y no podrán ir a juicio.

  5. Letrado
    Martes, 20 de marzo de 2012 a las 12:09 | #5

    Hacer el favor, acudir a un abogado, no os llevará tanto dinero hacerle una consulta, os cobrará menos que un médico y os quitará un problema importante de salud.

    No se puede generalizar una solución. Algunos lo tendreis mejor que otros, pero en todas las armaduras hay un hueco para meter puntas de cuchillo….

    Acudir a cualquier compañero que seguro que os puede ayudar.

    Un Saludo

  6. patri
    Jueves, 19 de abril de 2012 a las 19:36 | #6

    @delia
    hola delia,
    me gustaría saber que ha pasado con tu pesadilla porque a mi me está pasando exactamente igual.
    Muchas gracias

  7. ana
    Miércoles, 18 de julio de 2012 a las 06:20 | #7

    tengo una deuda con telefonica y ahora se a puesto en contacto conmigo una gestoria obligandome a hacer el pago en 7 dias ……puedo negociar con ellos el pago a plazos de la misma??? muxas gracias

  8. Admin
    Miércoles, 18 de julio de 2012 a las 12:39 | #8

    La negociación de la deuda es una potestad de la entidad. Inténtelo. Seguramente prefieran aceptar un calendario de pagos o no recobrar nada.

  9. diego
    Martes, 18 de septiembre de 2012 a las 18:29 | #9

    Soy cliente del banco hace años.Me vendieron un producto ilegal anexo a la hipoteca,me obligaban a hacer un prestamo personal renovandolo cada año,para pagar ese producto que no figuraba en ningun lado y que ademas no se porque le tenia que pagar con multa.Lo meti a juicio y gane,y desde entonces tengo la pesadilla de que me bloquean todas las tarjetas cuando les da la gana,la respuesta que me dan es que igual tengo alguna cuenta con deuda,cuando llevo estando al dia unos cuantos meses.

  10. diego
    Martes, 18 de septiembre de 2012 a las 18:34 | #10

    Eduardo,no habia leido tu carta,habla con un buen abogado porque te hablo sabiendo lo que te digo que eso no lo pueden hacer. A mi aparte de bloquearme las tarjetas me devuelven los recibos de la seguridad social,y tengo que estar muy pendiente de que me pasen la hipoteca.Espero que os salga bien todo.

  11. diego
    Martes, 18 de septiembre de 2012 a las 18:39 | #11

    Esto me ha pasado en el Banco Popular

  12. JD
    Martes, 12 de febrero de 2013 a las 09:55 | #12

    Buenos días,

    me gustaría realizar una consulta relativa a este tema, que versa sobre el posible uso fraudulento de algunas compañías de crédito.

    El caso es que poseo una tarjeta de crédito de una entidad y hasta la fecha estaba suscrito a una renovación automática de un antivirus, con cargo a esa tarjeta. Los datos con los que contaba la empresa desarrolladora del antivirus para efectuar el cargo de la renovación, eran los de esa tarjeta, pero con fecha de caducidad de 2011. El cargo lo han efectuado en Febrero de 2013, dando por hecho la entidad financiera que como se trataba de una renovación automática, yo había validado previamente a la empresa que emitía el cargo, por lo que no realizaban una comprobación de los datos de la tarjeta, salvo el número de tarjeta.

    ¿Esto es legal? No es una domiciliación bancaria, es un cargo a tarjeta por mucho que el cargo sea una renovación anual.

    Gracias por vuestra ayuda.

  13. Admin
    Miércoles, 13 de febrero de 2013 a las 12:48 | #13

    Supongo que habrá firmado un contrato con la empresa suministradora del antivirus. Muchas empresas, en la letra pequeña, indican que las renovaciones de los servicios son automáticas en tanto el cliente no avise con cierto tiempo. Revise el contrato o impreso que rellenó. Si no figura ninguna cláusula de ese tipo, hable con la empresa para que le abone en la misma cuenta de la tarjeta el importe cargado, y si no acceden, indique a su banco que devuelva el cargo, aportando el impreso o contrato que firmó.

  14. JD
    Miércoles, 13 de febrero de 2013 a las 18:57 | #14

    @Admin

    El problema no es que fuese una renovación automática, ya que eso era correcto y así llevaba sucediendo desde el 2009. El problema radica en que la entidad bancaria ha aceptado un cargo a una tarjeta caducada. Es decir, la tarjeta se encuentra en vigor actualmente, pero con una clave de seguridad y una fecha de caducidad diferente a la que posee en su base de datos la empresa desarrolladora del antivirus.

    Entiendo que a la hora de tratar de efectuar el cargo, la entidad bancaria debe solicitar el código de seguridad y la fecha de caducidad de la tarjeta en la que se pretende efectuar el cargo, ¿no es así?

    Gracias nuevamente :)

  15. Admin
    Jueves, 14 de febrero de 2013 a las 09:47 | #15

    Pero el número de la tarjeta sigue siendo el mismo, supongo, lo que ha caducado es el plástico, y se le habrá enviado uno nuevo, pero la numeración y la cuenta de la tarjeta entiendo que no habrá cambiado. Si es así, en principio todo estaría correcto. Piense que de lo contrario sería muy fácil evadir el cargo. Con tan sólo indicar a su banco que ha extraviado la tarjeta, le enviarían una nueva con un pin y cvv diferente, incluso en la mayoría de los casos con fecha de caducidad distinta, y así la empresa que le presta el servicio no podría hacer el cargo con la tarjeta. Lo que importa es el número de la tarjeta. Espero haber aclarado sus dudas.

  16. JD
    Jueves, 14 de febrero de 2013 a las 10:55 | #16

    Perfecto, muchísimas gracias por su aclaración :)

  17. Admin
    Miércoles, 20 de febrero de 2013 a las 09:40 | #17

    Gracias a usted por la consulta. Saludos

  18. Admin
    Miércoles, 20 de febrero de 2013 a las 09:40 | #18

    Gracias a usted por la consulta. Saludos

  19. MANOLO
    Jueves, 21 de febrero de 2013 a las 19:10 | #19

    hola buenas tardes… queria pedirles ayuda u orientacion…
    tengo dos tarjetas de credito de mas de 5 mil euros cada una y en este momento no voy a poder seguir pagandolas porque estoy sin trabajo y queria saber en que me podria perjudicar a mi o a mi esposa que estamos casados somos residentes en españa..

    gracias

  20. Admin
    Lunes, 25 de febrero de 2013 a las 10:42 | #20

    La primera consecuencia del impago de la tarjeta de crédito será su inclusión en ASNEF, aparte de bloqueárselas, claro. Eso va a suponer que solicitar financiación para regularizar la situación de las tarjetas va a estar complicado. A partir de ahí, en caso de que no llegue a un acuerdo con el banco para ir pagando la deuda, se iniciará un procedimiento judicial que acabará en el embargo de bienes de su propiedad. En cuanto a su esposa, dependerá del régimen económico del matrimonio.

  21. luly
    Miércoles, 27 de febrero de 2013 a las 15:44 | #21

    Hola tenía una deuda de 1000 euros de mi tarjeta afinity card y acorde con la gestoria pagar 250 mensuales porq no me daban otra opción a pesar de estar sin trabajo, los 2 primeros meses pagjte lo acordado pero el tercer mes solo pude ingresar 200 ,ahora me queda 300 por pagar pero mya me dijeron q me demandaran por imcumplir el trato ,q puedo hacer?? Hasta el próximo mes no podre pagar y ahora pagare los gastos q acarrea la demanda???

  22. Admin
    Miércoles, 20 de marzo de 2013 a las 11:39 | #22

    Intente renegociar de nuevo con la gestoría. Lamentablemente, si usted no puede hacer frente a las deudas de la tarjeta de crédito, el acreedor está en todo su derecho de reclamar judicialmente el impago. Y si usted pierde el juicio, tendrá que asumir el coste de abogado y procurador.

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