Finanzas personales

La nueva Ley de Servicios de pago pone fin a uno de los inconvenientes que más afecta a los saldos de las cuentas corrientes: los posibles descubiertos provocados por la diferencia entre la fecha contable (fecha del apunte de la operación en la cuenta) y la fecha valor (fecha en la que el dinero abonado empieza a generar intereses o en la que el cargado deja de producirlos). Hasta la entrada en vigor de la Ley de Servicios de pago había una diferencia de hasta dos días entre ambas fechas. Ahora deben coincidir.

Además los ingresos en efectivo tendrán fecha valor del mismo día de su recepción y estarán disponibles para el beneficiario de manera inmediata. Leer más…

Hasta ahora los recibos con importes inferiores a 3.000 euros con los que se estuviera en desacuerdo se podían devolver entre los 9 y los 30 días siguientes a la fecha del recibo que no se autoriza. Con la entrada en vigor de la Ley de Servicios de Pago de 2009, se amplía el plazo para solicitar la devolución de los recibos, pasando de los 30 días naturales vigentes hasta ahora, a las 8 semanas a contar desde la fecha del cargo del recibo en la cuenta del cliente. La entidad de pago dispone de diez días hábiles para restituir el importe pagado o justificar su denegación indicando en este caso los procedimientos de reclamación, judiciales y extrajudiciales, a disposición del usuario. Leer más…

En España casi el 45 % de los pagos bancarios realizados en 2008 se efectuaron por domiciliación. Según el Banco de España es el medio de pago más utilizado por encima de la tarjeta de crédito, las transferencias y los cheques bancarios. Uno de los motivos está en las facilidades que ofrecen las entidades bancarias para devolución de recibos domiciliados siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos.

Es una alternativa muy cómoda para hacer frente a pagos periódicos como los derivados de los suministros del hogar, las mensualidades de colegios, primas de seguros, etc. El titular, también llamado ordenante, permite que el emisor del recibo lo cobre adeudándolo en la cuenta que el cliente haya facilitado. En otras ocasiones el titular ordena al banco que le domicilie determinados pagos. Es además un reclamo cada vez más utilizado por los bancos a la hora de convencernos para domiciliar nuestra nómina, consistente en ofrecerse a cambiar en nuestro nombre la domiciliación de todos los recibos que tengamos con otra entidad. Leer más…

Con la nueva norma se declara nula toda aquella cláusula que impida a los comerciantes exigir a los clientes el pago de una cuota adicional o recargo, u ofrecer una reducción por la utilización de un medio de pago específico. La Ley de Servicios de Pago, por tanto, abre la puerta a la posibilidad de que los comercios puedan cobrar recargos o hacer descuentos a los clientes por pagar o no con la tarjeta de crédito. Esta práctica, hasta ahora la prohibían los contratos suscritos entre los emisores de las tarjetas y los comercios. Leer más…

La nueva ley define los términos más utilizados, de manera que se unifique el lenguaje aplicable a los servicios de pago. Así podemos destacar:

• Fondos: se refiere al dinero, ya sea en billetes o monedas, como al dinero electrónico.
• Operación de pago: es la acción de colocar, transferir o retirar fondos.
• Cuenta de pago: es la cuenta que está a nombre de uno o varios titulares que se utiliza como soporte de las operaciones de pago. Leer más…