Freedom Finance se ha convertido en una experta en la reunificación de deudas. Si necesitas mejorar tus finanzas personales, prueba a unir los distintos préstamos o tarjetas de crédito que tengas en un préstamo hipotecario, pagando así una sola cuota y convirtiendo la financiación a corto plazo, en una a largo plazo con cuotas más bajas. Freedom Finance buscará la oferta que mejor se ajuste a tus necesidades de entre las cerca de 30 entidades con las que colabora. También tienen soluciones para clientes que figuren en el RAI o Asnef, ayudándoles a resolver su situación de impago.

Hay que tener presente que Freedom Finance sólo ofrece reunificación de deudas en un préstamo hipotecario, por lo que si no puedes, por el motivo que sea, hipotecar tu casa o ampliar la hipoteca si ya tuvieras, o si no conoces a nadie que pueda hipotecar su casa para que te concedan el préstamo, deberás olvidarte de esta opción para relanzar tu economía.

Esta empresa cobra, evidentemente, por sus servicios pero siempre que hayas firmado una de sus ofertas de financiación. El importe oscila entre el  2 y el 4 % del  importe del préstamo hipotecario que te hayan concedido, con un mínimo de 3.500 euros.

Si deseas hacer una reunificación de deudas a través de Freedom Finance solo tienes que entrar en su página y rellenar un formulario. A partir de ahí un gestor comercial se pondrá en contacto contigo para valorar la posible financiación sin compromiso alguno.

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En función del importe que vayamos a reunificar, podremos acceder a un préstamo personal o nos veremos obligados a contratar una hipoteca. Es importante valorar las distintas ofertas de los bancos y cajas y estudiar cuál es nuestra mejor opción.

Entre las principales ventajas de la consolidación de deudas se pueden destacar las siguientes:

1.- Refundiremos todas nuestras deudas en una sola, pudiendo agrupar tanto la hipoteca, como los préstamos personales, como el dispuesto de la tarjeta de crédito. Con ello conseguimos pagar una sola cuota mensual. De esta manera podremos organizar mejor nuestra economía doméstica, porque podemos llegar a ahorrarnos hasta el 50 % de la cuota que pagábamos antes de la consolidación y obtener un margen de ahorro.

2.- Es más que probable que podamos reducir el tipo de interés, sobre todo si en la consolidación de deudas incluimos la tarjeta de crédito, puesto que en su modalidad de pago aplazado el tipo de interés que aplican es realmente alto. La media de los tipos de interés de las deudas que reunificamos será así más alto que el tipo de interés resultante de la reunificación de deudas.

3.- Si nuestras deudas las tenemos con distintos bancos o cajas, con la consolidación de deudas pasamos a tener un único acreedor.

4.- Con la consolidación de deudas podemos además elegir el periodo de amortización que más nos convenga. Lo único que debemos tener en cuenta es que pagaremos más intereses si el préstamo personal resultante de la unificación lo contratamos a ocho años, por ejemplo, que si lo contratamos a cinco. Igualmente podemos elegir cómo pagamos la cuota. Aunque lo normal es que paguemos la cuota mensualmente, en función de nuestros ingresos y circunstancias personales, se puede elegir pagar cada dos, tres, cuatro o seis meses. Hay algunos bancos o cajas que limitan estas opciones, por lo que conviene informarse bien primero.

5.- La consolidación de deudas nos ayudará a realizar un lavado de cara importante de nuestro historial crediticio. No es lo mismo, de cara a solicitar nueva financiación, tener una hipoteca, dos préstamos personales y una tarjeta de crédito, que un solo préstamo.

6.- Sanear nuestra economía doméstica con una consolidación de deudas, nos ayudará a evitar que nos incluyan en los registros de morosos como consecuencia de algún impago por falta de planificación.

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La consecuencia inmediata del impago de la deuda de la tarjeta de crédito suele ser el bloqueo de la misma por parte de la entidad emisora, de manera que al intentar pagar en cualquier comercio o realizar una transacción con la tarjeta, la operación quede denegada. Incluso a veces, si la situación de impago no se solventa inmediatamente, pueden llegar a bloquear la cuenta corriente que está asociada a la tarjeta, hasta que la entidad se cobre la deuda. Por supuesto, cuando la tarjeta caduca, la entidad no procederá a su renovación.

Por norma general, en cuanto el banco detecta la situación de impago, se pone en contacto con el usuario, para comprobar si esa falta de pago se debe a un error. El siguiente paso será intentar negociar con el cliente la refinanciación de la deuda en un préstamo personal, pignoraticio o hipotecario.

Si transcurren 90 días desde que se produjo el impago y no se ha solventado, se incluirá al cliente en el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). Todas las entidades financieras consultan RAI y ASNEF  cuando les solicitamos financiación, por lo que la inclusión en estos registros implicará la imposibilidad de conseguir  un crédito.

Si la negociación con el cliente no funciona, la entidad llevará la reclamación a los Juzgados. La consecuencia es que nos encontraremos con una sentencia favorable al banco en cuanto a la deuda impagada, y además tendremos que hacer frente a las costas judiciales (gastos de abogado y procurador). Una vez que la sentencia sea firme y se solicite su ejecución, podrán embargarnos cualquier bien para cobrarse la deuda.

Una vez saldada la deuda, el banco tiene la obligación de retirar los datos del cliente de los registros de morosos. En caso contrario puede presentar una demanda y reclamar en la Agencia de Protección de Datos. No obstante, lo más rápido y efectivo será que el propio usuario se encargue de solicitar la baja de sus datos.

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Pero además con la refinanciación de deudas podemos conseguir otros objetivos:

Cancelar el dispuesto de una tarjeta de crédito. Cuando hemos dispuesto en su totalidad la totalidad del crédito de una tarjeta, en lugar de aplazar su pago, con los intereses que ello conlleva, podemos refinanciar esa deuda con un préstamo personal. Con ello conseguiremos volver a tener el límite de la tarjeta de crédito disponible en su totalidad, y asumir la deuda generada a unos intereses mucho más bajos que los propios del aplazamiento de la deuda. Es importante solicitar esta opción al banco antes de que se produzca el impago, porque en caso contrario, el banco nos refinanciará la deuda de la tarjeta de crédito, pero con la condición de que la cancelemos.

Obtener financiación extra. Al reunificar las deudas en una sola obtendremos una menor cuota, por lo que nuestra economía mejorará y podremos permitirnos la obtención de otro préstamo para satisfacer nuestras necesidades.

Incrementar nuestra capacidad de ahorro, al disminuir el importe que mensualmente destinábamos a hacer frente a los distintos préstamos obtendremos un desahogo en nuestra economía doméstica que nos permitirá potenciar nuestro ahorro.

Estrategia económica. Con la reunificación de deudas conseguimos que distintos préstamos y créditos contratados a distintos plazos y condiciones económicas, se refundan en uno sólo. Así, pasaremos de soportar distintos cargos en nuestra cuenta corriente en distintos días, a uno sólo cuya fecha de cargo incluso podremos pactar, de manera que la cuota se nos pase, por ejemplo, después de haber cobrado la nómina.

Lo ideal es que contemos con un inmueble que esté libre de cargas, pero como esta circunstancia no es demasiado habitual, es preferible que la hipoteca ya tenga unos años de antigüedad (cuatro o cinco). Así contaremos con el valor del inmueble, que en teoría se habrá revalorizado, y con la disminución de la deuda inicialmente contraída, que nos dará margen para ampliarla.

En el primer caso lo que firmaremos será un préstamo hipotecario nuevo, mientras que en el segundo caso, lo que haremos será ampliar la hipoteca ya existente en importe y plazo. En el importe que se amplía se incluirán todas las deudas que se quieren refinanciar, y si el valor de tasación del inmueble lo permite, todos los gastos que genera la operación: a impuestos, gastos de tasación, Notario y Registro de la Propiedad.

Con esta solución, la deuda se incrementa considerablemente, pero la cuota mensual disminuye puesto que el préstamo hipotecario se contrata a muchos más años que un préstamo personal o que una tarjeta de crédito. Además se pasa de pagar varios préstamos o créditos en distintas cuotas a pagar uno solo.

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Ventajas e inconvenientes de la refinanciación de deudas.

Los bancos suelen calcular, sobre el montante de la deuda, la cuota mensual que podrías asumir y así refinanciar deudas con distinto vencimiento y cuota en un solo préstamo personal que entienden puedes asumir sin demasiadas dificultades. Pero este nuevo préstamo personal suele tener un vencimiento superior, por lo que pagarás menos cuota mensual, pero durante muchos más meses. A lo que tendrás que sumar los gastos notariales por la firma del contrato. En cualquier caso la negación a firmar este nuevo préstamo implicará en primer lugar que acabe incluido en ASNEF y los registros de morosos, para terminar en un procedimiento judicial (ejecutivo o no) en el que tendrás que asumir la deuda más las costas judiciales, llegando al embargo de bienes si es necesario.

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