Cuando acudimos a nuestro banco o caja a solicitar financiación, además de solicitarnos la documentación económica pertinente, es decir, nóminas, declaración de la renta, IBI, recibos de las deudas, etc, nos informarán del derecho que tienen a consultar nuestro riesgo en la CIRBE. Lo habitual es que la consulten cuando solicitamos un crédito, préstamo, aval o leasing, pero pueden realizar la consulta también, y así nos lo comunicarán, cuando solicitemos una tarjeta de crédito. No obstante, no todas las entidades consultan la CIRBE cuando los clientes les solicitan tarjetas de crédito, y en caso de que lo hagan suele ser para las tarjetas de importes relativamente altos, es decir, las Tarjetas Oro y Platino, normalmente.

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Para realizar la solicitud del CIRBE deberemos identificarnos aportando DNI, NIE pasaporte o cualquier otro documento válido capaz de identificar al cliente si es persona física y denominación y CIF si se trata de una empresa. En caso de que lo hayamos solicitado por correo deberemos aportar una fotocopia del documento de identidad. Hay que tener en cuenta que no se pueden solicitar informes de riesgos con antigüedad superior a 10 años.

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La CIRBE no es un registro de morosos, no queda por tanto reflejado si los clientes se encuentran al corriente del pago de sus deudas, para ello existen otros registros como el RAI, ASNEF o EQUIFAX.Sólo consta el nombre y los apellidos del cliente, su Documento de identidad y el importe de la deuda en cada fin de mes, expresado en miles de euros y redondeado.

Los bancos y cajas están obligados a informar a la CIRBE con carácter mensual de los riesgos vivos que cada cliente mantiene siempre que sean superiores a 6.000 euros si se trata de riesgos directos y de 60.000 euros si se trata de riesgos indirectos. Estos últimos son básicamente los que se refieren a clientes que están avalando a otros. La CIRBE es un fichero de saldos o deudas, en el que se declaran sumas de operaciones, por lo que si en una misma entidad tenemos deudas que individualmente son inferiores a 6.000 euros pero la suma es superior a ese importe, quedará reflejado en la CIRBE. Al contrario, si tenemos una deuda con una entidad y la hemos rebajado a un importe inferior a 6.000 euros, dejará de aparecer en la CIRBE.

Cualquier particular puede acceder de forma gratuita a toda la información que de él existe en la CIRBE. Es el llamado Derecho de Acceso que se puede ejercer personándose en las dependencias del Banco de España, por correo ordinario o a través de la propia página del Banco de España. También podemos ejercer nuestro derecho de rectificación, si consideramos que hay algún error en los datos recogidos en la base de datos.  Esa rectificación también la podemos solicitar directamente a banco con el que tenemos la deuda.

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